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数字人民币试点一年有余，最新希望若何？在平安性、隐私性方面是若何思量的？研发事情的未来思量有哪些？和现有电子支付工具有何异同？会取代实物人民币吗？

7月16日，央行宣布中国数字人民币的研发希望白皮书，论述了研发靠山、界说和目的愿景、设计框架、可能影响与应对战略、事情希望等内容。这是央行首次面向海内和全球系统披露数字人民币研发情形，在当日举行的首场数字人民币主题吹风会上，央行也就市场体贴问题作出解答。

焦点1

平安、可控、创新、适用，研发试验已基本完成顶层设计

对于研发数字人民币的意义和作用，央行副行长范一飞先容称，一是助力数字经济生长的需要；二是支持现代中央银行制度建设的需要；三是起劲介入国际金融改造和协调对话的需要。

白皮书显示，现在，数字人民币研发试验已基本完成顶层设计、功效研发、系统调试等事情，正遵照稳步、平安、可控、创新、适用的原则，选择部门有代表性的区域开展试点测试。

焦点2

设计以适用高效为原则，还将降低使用难度

数字人民币的手艺蹊径是否接纳了区块链？央行数字钱币研究所所长穆长春示意，区块链具有数据不能改动和可追溯等优势，但存在性能和可扩展性上的瑕玷，更适用于低并发、低敏感的资产确权、生意转让、账本核对等场景。

凭证数字人民币的顶层设计要求，需要根据手艺耐久演进、适用高效的原则举行手艺蹊径设计。一是要知足零售高并发和央行中央化治理的要求，在生意层面应接纳集中式处置方式；二是要促进公正竞争，提升羁系效率；三是要提高整理和对账效率，实现“支付即结算”和高效差错处置；四是要在隐私珍爱的同时到达反洗钱要求。

在普惠性方面，罗锐先容，一方面，数字人民币具有与银行账户松耦合、支付即结算、低成本等特征，有利于进一步降低民众获得金融服务的门槛。

另一方面，数字人民币钱包设计便于线上线下全场景应用，知足用户多主体、多条理、多种别、多形态的差异化需求，阻止因“数字鸿沟”带来的使用障碍。其中，硬钱包基于平安芯片等手艺实现数字人民币相关功效，依托IC卡、可穿着装备、物联网装备等为用户提供服务，有助于解决暮年人、残障人士等特定群体操作智能手机未便问题。在未来的数字人民币产物设计中，还将充实思量特定群体的现实需求，通过多种手艺手段，降低使用难度。

焦点3

招行获准加入研发，无银行账户也可开立数字人民币钱包

央行此前已明确，数字人民币接纳中央化治理、双层运营。央行在数字人民币运营系统中处于中央职位，认真向作为指定运营机构的商业银行刊行数字人民币并举行全生命周期治理，指定运营机构及相关商业机构认真向社会民众提供数字人民币兑换和流通服务。

范一飞透露，现在，介入数字人民币研发的运营机构主要包罗工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行，移动和工行，联通、电信和中行划分确立团结项目组介入研发，蚂蚁和腾讯两家互联网企业旗下网商和微众银行也介入研发。招商银行近期亦已获准加入。

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白皮书显示，数字人民币系统将进一步降低民众获得金融服务的门槛，保持对普遍群体和种种场景的法定钱币供应。没有银行账户的社会民众可通过数字人民币钱包享受基础金融服务，短期来华的境外住民可在不开立中海内地银行账户情形下开立数字人民币钱包，知足在华一样平常支付需求。

焦点4

采集生意信息遵照“最少、需要”原则，亦不提供应第三方

数字钱币的运营平安和隐私珍爱一直受到高度关注。范一飞先容，央行把依法合规和平安便捷作为最主要的两个设计原则，贯串数字人民币设计框架的各个层面。

其中在隐私性方面。数字人民币系统遵照“小额匿名、大额依法可溯”的原则，同时确保相关生意相符反洗钱等要求。范一飞称，数字人民币系统网络生意信息遵照“最少、需要”的原则，不外度网络，除执法律例有明确划定外，不提供应第三方或其他政府部门。央行内部对数字人民币相关信息设置“防火墙”，通过专人治理、营业隔离、分级授权、岗位制衡、内部审计等制度放置，严酷落实信息平安及隐私珍爱治理，阻止随便查询、使用。

焦点5

将与实物人民币耐久并存，与现有电子支付工具互补也有差异

数字人民币主要定位于现金类支付凭证（M），不计利息，未来数字人民币会替换实物人民币吗？央行钱币金银局局长罗锐示意，中国作为地域广漠、人口众多、多民族融合、区域生长差异大的国家，社会环境以及住民的支付习惯、岁数结构、平安性需求等因素决议了实物人民币具有其他支付手段不能替换的特征。实物人民币将与数字人民币耐久并存。

他先容称，现在宣布的《中国人民银行法》修订草案（征求意见稿）进一步明确了“人民币包罗实物形式和数字形式”，央行会对二者配合统计、协同剖析、统筹治理。

谈到数字人民币和现有电子支付工具有何异同，穆长春示意，中国一直支持种种支付方式协调生长，数字人民币与一样平常电子支付工具处于差异维度，既互补也有差异。数字人民币将为民众提供一种新的通用支付方式，可提高支付工具多样性，有助于提升支付系统效率与平安。

虽然支付功效相似，但数字人民币也具备它自己的特定优势：一是数字人民币是国家法定钱币，是平安品级最高的资产。二是数字人民币具有价值特征，可在不依赖银行账户的条件下举行价值转移，并支持离线生意，具有“支付即结算”特征。三是数字人民币支持可控匿名，有利于珍爱小我私人隐私及用户信息平安。

“与实物人民币之间的关系一样，数字人民币将和传统电子支付工具耐久并存。”穆长春示意。

焦点6

试点场景超132万个，不预设推出时间表

谈及现在北京冬奥场景应用数字人民币的筹备希望，范一飞透露，央行于今年2月确立了专门的试点事情小组。小组确立以来，与北京冬奥组委、北京和张家口两地政府协同作战、全力推进，试点场景建设取得起劲希望。

数字人民币北京冬奥会场景试点主要围绕北京冬奥会食、住、行、游、购、娱、医七大重点领域的支付服务需求，通过冬奥会场景展示应用模式创新功效，试点部署无人售货车、自助售货机、无人超市等创新应用场景，并推出支付手套、支付徽章、冬奥支付服装等可穿着支付装备。

“稀奇是，为便利境外来华运发动、教练员、评判员和游客，央行将指导参研机构，根据境外用户的现实需求，推出基于APP的钱包服务和基于硬件的钱包服务解决方案。下一步，央行将稳妥有序推进重点应用场景建设，保障冬奥会赛事时代相关人群能够获得平安、便捷、稳固、高效的数字人民币服务。”范一飞称。

白皮书显示，住手2021年6月30日，数字人民币试点场景已超132万个，笼罩生涯缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立小我私人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计生意笔数7075万余笔、金额约345亿元。央行将根据国家“十四五”设计部署，继续稳妥推进数字人民币研发试点，不预设推出时间表。

范一飞示意，随着试点测试逐步深入，数字人民币试点事情也面临着压力和挑战。一是进一步提升数字人民币的便捷性和普惠性，充实发动社会各界气力，在明确各方分工和定位基础上，包容更多服务提供主体，进一步提高场景笼罩面。二是继续强化数字人民币的平安性，确立坚实可靠的多条理网络防护系统、密码算法系统、平安盘算和存储系统等平安系统，稀奇是增强密码手艺研究与创新，以应对量子盘算等新手艺应用。三是进一步考察验证数字人民币的影响，充实思量研发试点与经济数字化转型、金融科技推广应用等因素相互影响的客观情形，有针对性地调整完善相关设计。四是确立完善数字人民币相关的羁系规则和尺度。